【导读】“银行存款”变身“基金定投”，五万元存三年倒欠银行六千，储户不知情，钱财受损、心受伤。《天天315》今天聚焦：银行理财乱象如何规范？ 

　　中广网北京8月17日消息 据经济之声《天天315》报道，有一位老人去银行存款，热情的工作人员介绍可以做定投。老人对定投这个概念并不了解，他以为和存款是一样的业务，工作人员也并没有跟他细致的解释。老人稀里糊涂的签了字，就同意做定投了。过了一段时间老人要取款了，以为和储蓄一样，但是却取不出来了，这个时候银行人员告诉他，一开始存五万最多只能取两万块钱，其他的三万块钱已经做了定投。老人这才恍然大悟，工作人员告诉他定投就是基金定投，其实是投资了一家基金，分不同的时间段去买而已，老人大吃一惊。

　　其实这样的案子我们之前也听过，可能是一些其他的理财产品，像保险等。在这个案子当中我们看到，银行的服务人员好像总怕把事情说清楚，问题是不是出在这里？

　　经济之声特约评论员包华、北京兰台律师事务所律师曹凤林，对此作出评论。

　　包华：工作人员肯定没说明白，如果说明白了，我相信很多老人不会选择有风险的投资方式。银行的工作人员在很多人心目中是专业人士，是银行的工作人员，天天跟钱打交道，对于钱是最了解的，在公众眼中他是一个理财的专家。所以，工作人员说什么很多人不会起疑心的，会善意接受一些建议。在这种情况下，工作人员介绍不全面、不清晰甚至是有误导，对于银行的公信力就会有影响。尤其对于老年人，老年人对全新的金融产品和理财产品是很难理解的，比如什么是基金、什么是理财、什么是城投债，完全听不懂。在没有专业知识的情况下，他可能还按原来的思路去理解银行工作人员给他输出的信息。我认为银行工作人员没有把事情说清楚而且产生误导，也是对自己专业的否定。

　　这种误导是故意的吗？

　　曹凤林：银行他最终要有理财产品的销售，它需要业绩，希望把这些理财产品说的很含糊，真正风险提示可能相应少一些。老人对于理财的概念不清楚，他们可能大致理解成跟储蓄是一样的。但是在老人不理解的前提下，他可能想到只要能投资，有回报，利润高就可以了，所以就会造成很多的误会。

　　包华：我感觉银行有的时候是故意这么做的，因为银行确实可以通过销售理财产品、通过销售基金产品赚取手续费的，而所有的投资风险全是投资人承担的。从这个意义上来说，银行的工作人员为了自己经营业绩的考量，去误导老年投资人去做不恰当的投资方式，这样的行为是需要谴责的。

　　既然这种事情非常普遍，其实银监会、保监会也出台了很多条例、管理办法，为什么在规范方面好像做起来很难？

　　包华：规范在制定的过程中可能不接地气，如果规范没有落实，究竟应该如何监督、检查、处罚，这些内容恐怕还比较空。另外，如果银行业整体存在这样的问题，恐怕就要从制度上下手了，为什么我们的银行都会出现这样的事情？对于广大的消费者来说，现在存在一个最大的问题就是维权成本太高，不管是时间成本还是精力成本，普通的投资人都很难达成。

　　其实作为普通消费者遇到很多问题，维权成本都非常高，那么如果这位老人想维权，他应该怎么做？

　　曹凤林：如果他想维权的话，首先要收集对自己有利的证据，这是最主要的。需要客户自己来举证。

　　银行，包括一些理财机构最需要诚信，但是现在诚信到底做的怎么样，我们在心中还是要打一个问号。其实作为银行包括一些理财机构的人员追求盈利无可厚非，但是大家别忘了道德的底线，更别忘了法律的底线。