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商业银行角逐零售市场 平安、招行零售贡献近半营收

2018-11-02 17:07:00来源:央广网

  央广网北京11月2日消息(记者 马文静)“双十一”将至,面对即将到来的消费高峰,各家银行“摩拳擦掌”,纷纷在信用卡、移动支付等业务上推出特色优惠活动。而这只是商业银行在零售业务上“大显身手”的缩影。在居民消费升级和金融科技快速发展的态势下,商业银行迎来向零售银行转型的绝佳时机。

  日前,28家A股上市银行发布三季度业绩报告,多家银行零售业务发展亮眼。无论是工商银行、建设银行等国有大行,还是招商银行、平安银行等股份制商业银行,亦或上海银行、常熟银行等城商行,“零售”在其业务中扮演的角色都举足轻重。

  从今年银行的三季度报来看,“黑马”平安银行、“老江湖”招商银行是商业银行向轻型零售银行转型的典型代表,零售业务在其营业收入中均占据半壁江山。截至今年9月末,平安银行零售业务营业收入443.78亿元,同比增长32.1%,在全行营业收入中占比51.2%,零售业务为全行贡献的净利润达68%。多年的“零售之王”招商银行零售金融业务营业收入874.99亿元,较上年同期增长16.25%,占全行营业收入的49.31%,接近一半。

  零售贷款占比也是零售业务发展的重要指标。三季报数据显示,平安银行个人贷款在贷款和垫款总额中的占达56.3%,招商银行零售贷款占比也达到了52.43%。

  城商行中,常熟银行个人贷款占贷款总额比重为49.2%;上海银行个人贷款和垫款余额(含信用卡)2507.33亿元,较上年末增长 44.86%。

  发展零售业务,国有大行也不甘示弱。工商银行董事会秘书官学清1日在银行业新闻发布会上表示,截止今年9月末,工商银行存款增量创近十年来最好水平,其中个人储蓄存款余额突破9万亿元,管理个人金融资产超过13万亿。个人客户接近6亿户,信用卡持卡人总量突破9600万户。

  恒丰银行研究院研究员王丽娟指出,从发达国家经验看,在美国、欧洲和日韩等已实现利率自由化的成熟市场中,零售银行收入占比普遍在40%以上,个别市场如德国和法国的零售银行收入占比甚至接近60%,中国银行零售业务还有很大的发展潜力。

  今年1-9月,我国社会消费品零售总额达到27.4万亿元,同比增长9.3%,消费对经济增长的基础性作用持续增强,也为银行业发展带来了崭新机遇。

  “零售金融的客户分布非常广泛,投资资产的分布也非常多元化,所以这个业务特别稳定,资本占用比较少,业务风险比较低,资产质量也明显比对公业务要高。”华夏银行副行长任永光表示,在经济增长进入新的较为平稳的发展阶段时,在资本约束对银行约束力越来越大的背景下,零售业务的发展自然受到了银行的高度重视。

  “客户在变化,我们银行的服务就要变化。”官学清指出,当前我国网民规模和手机网民规模都接近8亿,财富客户群体正在发生代际更替,线上渠道成为客户从事金融活动的重要渠道。

  为了满足零售客户群体对线上线下一体化、智慧化的服务的需求,各家银行在渠道建设和智慧化建设上不断加码。

  例如,平安银行整合打造了超过2700人的零售专属IT团队,将人工智能、生物识别等前沿科技嵌入其银行APP。同时,加快网点智慧化建设,截至9月末,平安银行已完成74家零售新门店开设或改装,计划在年末完成100家。

  工商银行则组建了“七大创新实验室”,在云计算、大数据、人工智能、区块链、物联网等领域都形成了可面向内外部开放、输出的企业级技术成果。在线上线下一体化建设方面,官学清介绍,工行智能设备功能覆盖90%以上的个人非现业务,服务客户人次已超过柜面渠道;线上交易量已占到全行业务笔数的98%,超过一半的工行客户同时使用线上和线下服务。

编辑: 王雨馨

商业银行角逐零售市场 平安、招行零售贡献近半营收

在居民消费升级和金融科技快速发展的态势下,商业银行迎来向零售银行转型的绝佳时机。

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