央广网北京3月2日消息（记者 冯方）3月2日，中国银行业协会和普华永道联合发布《中国银行家调查报告（2021）》（以下简称《报告》）。《报告》显示，2021年，机械制造业、航空航天业成为银行信贷投放新重点，房地产业仍是银行信贷投向重点限制行业；数字化智能化转型成为行业共识，91.3%的银行家表示积极接受和使用金融科技；银行家对当前监管工作成效整体上持认同态度，近四成认为应“加强对风险源头的研判和遏制”。

（图源自CFP）

机械制造、航空航天成信贷投放新重点

小微企业贷款连续十年居公司金融业务首要重点

《报告》主要内容涉及宏观环境、发展战略、业务发展、风险内控与营运管理、金融科技、公司治理与社会责任、监管评价、银行家群体、同业评价等九个方面。

宏观环境方面，银行家对未来经济平稳运行的预期增强，同时也关注到外部市场不确定性带来的影响。在“十四五”时期金融改革规划中，银行家最为关注金融支持实体经济体制机制的相关举措。

在全球经济复苏的背景下，银行业对外开放步伐正在逐步加快。针对银行业持续扩大与深化对外开放的影响，64.6%的银行家认为将有助于改善金融供给质量，提升金融资源配置效率；63.2%的银行家认为会有利于提升国内银行服务和管理水平；53.3%的银行家则认为“竞合”关系会带来银行业活力的提升。

业务发展方面，从贷款投向重点支持的行业来看，2021年，医药业仍是银行家信贷投向重点支持行业；在国家一系列政策鼓励下，机械制造业、航空航天业成为银行信贷投放新重点。在“房住不炒”的主基调下，房地产业仍是银行信贷投向重点限制行业。

从公司金融业务发展重点来看，2021年，74.5%的银行家表示小微企业贷款是银行公司金融业务的重点，已连续10年位居首位。供应链金融业务连续三年位于公司金融业务发展重点的第二位。

从银行个人金融业务的发展重点来看，65.7%的银行家认为财富管理是发展个人金融业务的首要重点。同往年相比，财富管理首次成为银行家个人金融业务的发展重点之首，关注度明显提高。作为银行个人金融业务转型的重要突破口，个人消费贷款仍是商业银行个人金融业务发展的重点，排名第二。个人存款仍是个人金融业务发展的重点之一，连续三年排名在前三位。

风险内控与营运管理方面，根据2021年度银行家对所在银行的风险关注度给出的评分结果（1分表示风险关注度最低，5分表示风险关注度最高），信用风险作为银行业最基础、最重要的风险，关注度得分为2.69分，显著高于其他类型风险。市场风险（2.59分）和合规风险（2.48分）的风险关注度分别位列二、三位。2021年各类风险平均分相比2020年降低26.6%。随着经济的持续恢复，2021年银行业总体发展态势将好于2020年。

数字化转型成行业共识

超九成银行家称积极接受和使用金融科技

在“十四五”规划开局之年，随着中国开启全面建设社会主义现代化国家新征程、向第二个百年奋斗目标进军，中国银行业发展战略也出现了新的变化，数字化智能化转型成为行业共识，增强战略调整时效性依然是战略管理首要考虑的问题。

发展战略方面，银行家认为普惠金融、金融科技、绿色金融是“十四五”时期银行高质量发展的重点。56.3%的银行家选择“推进数字化转型”作为战略重点，比上年度高出1.2个百分点，继续位列首位。在此次新冠肺炎疫情中，商业银行提前布局的数字化建设发挥了重要作用。

向数字化智能化转型的共识，在金融科技方面的调查中也有体现。调查结果显示，91.3%的银行家表示积极接受和使用金融科技；一般接受和使用金融科技的银行家占6.6%，较2020年上升0.3个百分点；而完全不接受、不使用金融科技的银行家仅占0.3%，与2020年基本持平。

2021年中央经济工作会议要求，结构政策上要加快数字化改造、促进传统产业升级，科技政策上要强化企业创新主体地位、深化产学研结合。《报告》指出，持续深耕金融科技领域，是包括银行在内的我国金融业助力经济社会数字化、智能化发展的应有之义。

数字化转型背景下，多数银行家以积极的态度应用金融科技赋能银行业转型。各银行纷纷加大金融科技投入，全面深化科技与业务融合。调查结果显示，超过七成（75.8%）银行家表示其所在银行近三年金融科技投入占营业收入比重超2%，较2020年上升15.1个百分点。

人才越来越成为银行金融科技发展的关键，银行加大金融科技投入力度的另一个突出表现是金融科技人才数量的增加。调查结果显示，约八成（78.7%）银行的金融科技人数占员工总数比重不低于2%。

值得注意的是，调查结果显示，银行业员工结构性调整趋势明显，信息科技类人才成为增长重点。关于未来三年中国银行业员工结构的变化，73.4%的银行家认为信息科技相关员工数量会增长，超六成银行家认为从事公司金融业务（61.1%）和个人金融业务（69.0%）的员工数量会增长，而分别有47.9%和23.0%的银行家表示从事柜面服务和运营服务的员工数量会有所减少。

“监管评级”评价得分居首

近四成认为应“加强对风险源头的研判和遏制”

近年来，中国银行业持续强化公司治理，不断提升公司治理的科学性和有效性，奋力构建中国特色银行业公司治理机制。

《报告》称，当前，我国经济正处在跨越常规性和长期性关口的关键阶段，建设现代化金融服务体系对完善金融机构公司治理提出了更高要求。调查结果显示，分别有35.0%和34.5%的银行家认为中国银行业的激励约束机制、风险管理与内部控制仍有待改善。

2021年，金融监管继续保持严监管态势，毫不松懈防范化解金融风险，大力规范整治重点业务，引导银行业持续深化金融供给侧改革，进一步提升金融服务整体效能，持续提升公司治理和内控管理水平，为构建新发展格局提供支持。

根据《报告》，银行家对主要监管指标的评价总体维持在较高水平。在给定的主要监管指标选项中，资本充足率指标连续九年评价最高。银行家认为监管在防控银行业整体风险、持续集中整治银行业乱象方面取得了显著成效。

此外，2021年银行家对主要监管手段的评价整体明显提升。其中，“监管评级”手段的评价得分居首。调查结果表明，银行家认可本次监管评级体系的升级，认为监管机构可以通过采用监管评级手段，实现对风险的早发现、早介入、早处置。

近年来，监管层大力整治规范重点业务，在防控化解各类金融风险、持续集中整治银行业乱象方面取得了显著成效，金融风险防控能力进一步提高。总体来看，银行家对当前监管工作成效整体上持认同态度。为进一步提升监管效能，近四成（39.5%）的银行家认为应“加强对风险源头的研判和遏制”；37.0%的银行家建议“提高监管效率和透明度”，明确监管执行标准，加强市场沟通。

此外，《报告》还对金融科技监管进行了调查。调查结果显示，50.8%的银行家认为应聚焦网络信息安全。随着金融科技的发展和广泛应用，网络在保障市场安全和稳定运转方面发挥愈加重要的作用。现阶段，我国在网络信息安全保护、网络系统稳定运行等方面还有进一步完善的空间。

同时，50.3%的银行家认为未来金融科技监管应重点关注数据质量管理。《报告》指出，数据是金融科技发展的关键动力，亦是贯穿监管流程的核心要素，没有质量可靠的数据做支撑，监管机构对金融风险将难以把控，监管决策的准确性也将受到影响。