央广网北京10月8日消息 《爱评论：新时代百人对话录》本期播出：经济之声首席评论员陈爱海对话中国投融资担保股份有限公司董事长兰如达。

　　陈爱海（右）对话兰如达（安健 摄）

　　兰如达，高级会计师，现任中国投融资担保股份有限公司党委书记、董事长，中国融资担保业协会会长。此前担任国投财务有限公司董事长、党委书记，曾先后任职于国家能源投资公司、国家开发投资公司、国投煤炭公司等单位。

　　陈爱海：今天的话题说担保。今年是新中国成立70周年，我们不妨从新中国成立的时候说起。新中国成立之初，中国担保业的样态是什么样的？

　　兰如达：新中国成立早期，担保业更多沿用传统的方式，主要是民间借贷或者找个第三方保人。

　　陈爱海：您说的保人，小时候在老家我知道，比如老李要向信用社借钱，需要老张去担保，一旦该还钱的时候老李人找不着或者还不上钱，信用社就要找老张，他是要负责这个事的。

　　兰如达：是的，传统意义上的保人和现在担保行业的功能角色是一致的。我们建立社会主义计划经济体系以后，国有企业之间是不用保人的，有计划来做保障，其他集体的或者民间的就存在第三方担保或者保人。

　　陈爱海：因为那时候企业也基本没有贷款、融资的概念。

　　兰如达：基本上没有，就算有，那也是计划经济的，给你指标，你可以贷款，你生产经营销售完了，该还得还。

　　陈爱海：在现代意义上的担保公司出现之前，尽管时间很长，但是整个担保业的发展其实几句话就可以带过。直到1993年，中国投融资担保股份有限公司（中投保）成立。当时中投保成立时候更具体的大背景是什么？

　　兰如达：经过十多年的改革开放，1992年党的十四大确定要建立社会主义市场经济体系。既然是市场经济，原来存在的一些以政府信用提供担保的情况就要慢慢退出。因为前面也发现过一些乱担保造成的不良后果，实际上给政府机关带来了很多烦恼。你担保了，到时候别人还不了钱你就得还，政府机关又没有钱。所以国务院发布了禁止行政机关为经济活动提供担保的通知。

　　实际上担保是很专的领域，担保公司可能更多是从风险来看，张三李四谁行、谁不行，我对他的资信、经营状况各个方面都会有深入地了解把握，这样可能专业能力、风险控制能力、风险识别能力，都要比一般政府机关好。

　　陈爱海：这就是在计划经济背景下的担保和市场经济背景下担保的区别。

　　兰如达：计划经济背景下的担保，很多是政府机关出一个保函。你出了保函就要承担责任，没事就没事，一旦有事马上人就来找政府了。而政府机关的房子也是国家的，经费也是“人食马喂”的，没有更多的钱，造成了很多负面影响，所以大家认识到要有专门的担保公司来做这事。

　　陈爱海：也就是说1993年有了中投保公司，然后陆陆续续有了更多的担保公司成立，撑起担保行业的一片天。在中投保作为“领头羊”的带领下，整个行业这些年发展得越来越规范健康。尽管担保行业的面相对比较小，但它其实非常重要。如果一个企业要融资，需要有人来做担保，它找另外一家企业来担保也可以，为什么要找担保公司？

　　兰如达：现在一般的国有企业三级、四级底下的子公司，一般都会找到自己的母公司、集团公司来担保，这是一类；另外一类是一些地方的企业，特别是一些民营企业，它没有大集团做担保，就需要找到第三方担保机构。

　　陈爱海：假如我的企业要融一笔钱，中投保是不是得对我的企业做调查，看我还贷能力怎么样、前景怎么样，如果发现行就给做担保，是这种情况吗？

　　兰如达：是这样的。因为企业资信能力、财务状况都不一样，所以一般都要派出专业的团队深入到企业去，做全面的尽职调查。我们通过20多年的实践，建立了一套适合于不同企业状况的尽职调查，最后给它画像，然后还有一套流程。

　　陈爱海：如果我个人要融资，也能找担保公司给我担保吗？

　　兰如达：也有。对企业叫B端，对个人叫C端。现在也有一些对个人的，比如促进消费的买房、买车等。我们现在有线下的比如100万、300万、500万或者几十万额度的担保。也有线上的，利用金融科技把你相关的信息收集过来，然后给你画像，看看你的收入、财富状况、信誉状况，还有资产等，如果你的信用等级比较高就可以给你多一些授信，可以弄个300万、500万，如果差一点就弄个30万、50万。

　　陈爱海：总体上来说现在to B占大头，to C还有限是吧？

　　兰如达：现在两个方面都在发展，to B的更多，to C也在不断发展。

　　陈爱海：下一步估计to C的会越来越多。

　　兰如达：对，现在一方面要促进生产，促进实体经济的发展；另一方面也要促进消费，因为消费带动生产，所以应该也是间接地服务于生产，服务于实体经济，这两者是并行不悖的。

　　陈爱海：可以说担保行业为中国经济的发展提供了很大助力。也正是由于这种特殊的作用，这些年来国家对融资担保行业越来越重视。从另一方面来说，担保行业自身怎么样抓住这个机遇，更好发挥作用？

　　兰如达：我们也深知自己的使命和责任越来越重，所以为了更好推动行业的健康发展，大家都认识到首先还是要回归主业，因为整个金融还是要服务实体经济的。另一方面是要加强行业自身能力建设，包括资本实力，你要有实力给人家担保，如果你自己没实力，就可能难以为继。第二是风控能力，因为担保行业做风险控制很重要。

　　第三是小微企业融资难、融资贵的问题，需要政府、银行、担保和非担保机构的通力合作，这样在政府财政、银行融资、担保公司和再担保公司之间，按一定比例来承担风险责任，实现共赢。

　　第四，现在国家已经成立了一个融担基金，规模600多亿，要充分依托现有政府的融资性担保机构开展业务，加快以行业里实力比较强、业务规模比较大、风控能力比较好的直保公司，建立分险的关系，甚至将来条件成熟时进行股权投资，这样来推动整个国家融资担保体系机构的建设。

　　第五，担保也具有准公共产品和市场增信服务的双重属性。比如你办了一个公司，经营得不错，要去市场上发债券，但是评级只有2A，发也能发，但是可能成本会比较高，而通过担保公司或者增信公司给你增信，可以让发债的成本降下来，这样节省了成本，有利于整个社会信用体系的建立。

　　陈爱海：曾几何时，由于担保行业高速发展，不可避免地出现大量经营能力和风控水平实际上并不高的企业，大家都觉得这块好，一些企业抱着赚快钱的想法，盲目进入担保行业，由此出现了多、小、散、乱、弱等一系列问题，结果产生了一些风险事件。

　　兰如达：担保行业从无到有、从小到大、从弱到逐步强起来的过程，出现一些问题，这应该也是可以预见的，但确实经过20多年的发展，大浪淘沙，担保企业从将近20000家，到现在剩下6000多家，2/3的基本淘汰了。

　　其实担保行业风险还是挺大的，没有专业能力、专业人才，你挂个牌子、弄个几千万就要搞这个事，你对客户的资信、能力以及市场竞争等各个方面的状况不了解就为人家提供担保，那肯定搞不了几天就关门了，赚快钱的想法是不行的，在这个行业里面经营或者耕耘，还是要稳健，要审慎，这也是做金融的大理念。

　　当然，到目前，通过大浪淘沙以后，剩下五六千家担保企业，优胜劣汰留下来的那都是“英雄好汉”，那都是经过市场考验的。担保企业从数量上看是少了，但是从发展质量上、抗风险能力上、服务的水平上看，都更高了。所以我相信，未来整个担保行业的发展会越来越健康、越来越好。