作者 田芳毓

　　互联网金融，你好！

　　今天是大年初七，也是猴年第一个工作日。写这封信的时候，我和大家一样都已回到了工作岗位上，而心中还回味着春节的亲情和长假的惬意。当然，心里也不住地回想，过去几天到底散出去多少红包。不用去数钱，拿出手机查看，抢回来的竟也不少，相比之下，居然略有盈余。

　　如果是往年，我会选择把闲钱存在银行，不过地球人都知道的，如今利率低，继续存在银行，感觉不大划算，而炒股又太考验心脏，所以，最后我选择了坐着互联网快车的你。因为在这方面属于新手，因此我选择的是规模较大的、可靠的互联网理财平台，挑的也是保本、低风险的产品。这样可以保证，要用钱的时候能够随时拿出来。

　　我通过你投资增值，而广东的何先生是通过你贷款。他是一家经销商的副总经理，曾通过某银行搭建的网络贷款平台购买供应商的陶瓷产品，他感慨，你的出现极大的方便了像他一样的小微企业。

　　何先生：我觉得这个产品这一点是个好处，随意按几个键，要还马上就还掉，要借马上就借出来。哪怕我借了一千万，中途我有个两三百万，可以先还回去，再续出来也方便，减少30%的融资成本。普通那些（贷款）就很麻烦，那么多手续，银行不可能50万帮你批一次，然后100万再给你批一次。

　　作为新兴的金融形态，你眼光开阔，涉猎广泛。比如，这两年迅猛发展、非常火爆的P2P网络贷款平台，已成为你发展的重要版图。我注意到，去年P2P网贷成交额首次突破1万亿元。上个月末，央行金融研究所所长姚余栋表示：十三五期间，如果正常发展的话，P2P规模或将接近八万亿。网贷之家创始人徐红伟说，强烈的需求催生了发展动力。

　　徐红伟：这个行业最近几年都是保持三百、四百的增长，原因就是行业需求很强烈，同时又有互联网的属性。像这样增长速度，如果在政策不是特别大的影响的情况下，可能还会持续三五年。

　　你的勃勃生机和成长速度让我惊叹，但是做为关心你的人，我必需得说，你的问题也在不断滋生。还是以P2P平台为例，故意欺诈、资金链断裂、行业恶意竞争等等，特别是在市场竞争规律的影响下，还出现了倒闭潮，去年，网贷行业的淘汰率接近四成。网贷之家投资人朱明春说，就目前的行业现状来看，P2P行业的淘汰率还将继续加大。

　　朱明春：接下来这个行业的淘汰率，个人观点是还会继续往上走。2016年随着监管的到来，包括之前一些运营的平台的风险的积累，2016年，可能就要爆发了。

　　虽然你是金融业的新生力量，但你的野蛮生长也是很令人担心的。我记得去年央行发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，年末银监会发布了网贷监管细则征求意见稿，正像专家说的，监管时代来了。半边海水，半边火焰，不要觉得煎熬，国家对你进行约束和规范，是为了让你稳定、持续、健康地发展。更不要说，你已经被纳入“十三五”规划，足以见得对你的重视。知名企业危机管理和投融资咨询专家况杰也说，你的未来可期：

　　况杰：第一个趋势是宽平台化，向更广泛的互联网金融服务平台扩展。第二个趋势是走细分专业的道路，比如同样是P2P，可能有的会专做房地产方向，有的是做农产品，还有部分是做消费贷等等。第三个是线上线下可能有结合。还有一个趋势，就是一些金融机构，尤其是银行、券商、保险等，他们都有可能参与进来。

　　所以，我相信，只要度过成长的阵痛，你的发展空间是巨大的。好了，就写到这儿吧。希望下次可以看到更成熟、更强健、更阳光的你。