乐钱创始人兼CEO 王炜

　　由央广网财经、经济之声共同主办的《大国大时代——中国经济报告会》八月谈于8月25日在北京落下帷幕，本期报告会主题为“金融创新如何服务实体经济”。乐钱创始人兼CEO王炜应邀出席并圆桌论坛环节做出精彩发言。

　　以下为文字实录：

　　主持人：下面有请乐钱网、乐钱创始人兼CEO王炜发表看法。

　　王炜：我没有想到梅总会给我们摇旗呐喊，他的身份是东方资产管理公司的总裁，是体制内的人退下来的，才发现原来体制外是最好的。确实，为什么会出现梅总说的情况？我觉得近几年以来，尤其是2008年以来，大量货币空转的现象特别严重，特别是发不到钱，金融之间互相博弈越来越严重。在这种情况下，开始出现互联网金融。有这么一句话，“创新总是在边缘地带发生”，这么多年中国一直在摸索互联网金融，一直有不停的事态。2000年左右，我在搜狐专门做证券互联网服务，从证券到基金信托的三方财富，到最后都切入到最核心的领域——信贷交易，过去单纯的边缘地带开始向核心地带挺进。在这个过程中，P2P或者是货币金融的领域是非常边缘的一块，主要是给很难获得银行服务的中小微企业解决问题。所以，从服务的可获得性来说，互联网金融极大地解决了传统金融机构不足的问题，但是互联网金融业有一些缺点，比如风险溢价的不成熟，这和我们目前市场有很重要的关系，信息不透明、征信体系没那么好，但是我相信这些都会解决。未来互联网金融肯定会成为现有的金融体系有效的补充，我们不能说替代，当年民营经济也是从补充开始，到现在也没有替代，所以这是我自己一个观点。希望互联网金融能长期作为创新金融机构的补充而存在。

　　主持人：我们很好奇的是，在中国这个个人的信用评价体系都是还没有建立起来，你们作为互联网金融企业的老总，你们是会怎样防范风险的？

　　王炜：稍微纠正一下梅社长的一个说法，虽然咱们认识十来年了，但是10多年前我在银行，所以对目前这种互联网风险的识别和控制，经过一段时间总结和思考，我觉得互联网企业不要去谈控制风险，在风险控制方面，传统银行没有太大的进步，除了中国工商银行改成中国工商银行股份有限公司。

　　风险控制的逻辑是什么呢？要与时俱进，隔壁的老王是坏贷所以我就不跟他来往了。而我们的互联网金融在风险的识别上，说隔壁的老王是坏贷，没关系，我能从他身上挣到钱，我要他防止在我身上使坏，他是不是坏贷和我没关系，这是两者在风险识别上重大的差别。中小微企业为什么这么困难，贷不到钱，因为在银行体系里，中小微企业就是坏贷，坏贷的标准是你没钱，没有资产，没有信誉，没有人给你担保，为什么要跟你做交易？这就是风险控制的理念。风险管理的理念是，我知道你没钱，我知道你没有信誉，但是我有办法控制，我靠什么办法控制。现在大家很多都靠大数据等等，这是互联网必将会带来的，但是大数据至少到目前为止，征信体系并没有改变，央行的征信中心干的比银联还早，但是成果也没有银联那么大。但是，我相信通过3到5年，全社会的个人信息，一定会通过征信体系发生连接，这时候我们说一些大数据还有一定的意义。对中小微企业，大数据是无法判定企业报表的真伪，不能说它一定是假的，但是它确实是真实发生的。

　　针对未来或者现实的风险的管理的选择，对互联网金融企业而言，我们更多是用传统的方法，用现代的思路去做。传统的方法是资产抵押，金融担保，这在风险管理上，传统理念一样是适合于现在互联网金融企业。我们上哪拿大数据，征信说数据不给你，要不你花10块钱、15块钱查征信报告，但是不查征信报告，我还不知道隔壁的老张昨天是不是被法院起诉了，我能看到是上个月被法院起诉了，昨天老梅说了我把隔壁的老张告了，这个数据不是动态的，所以传统的数据的控制的方法是可以用于分类管理的。

　　举一个例子，现在在座的每一个人其实都是有资产的，即使你是屌丝，你还是有一个微信号，有一个QQ号，这个东西你拿到银行贷款，说我拿QQ号贷款。银行问你凭什么拿QQ号贷款，我们不认为这是资产，但是互联网企业认为这是资产，这是有价值的资产。李明顺如果把它的QQ号押给我，我贷200万给你，因为你商业的信誉，你人气的连接全部在那发生，因为这个是大家对风险用现代化的手段去认知，至少在大数据真的解决了一些。

　　主持人：今年以来，政府工作报告中提出促进互联网金融健康发展，应该说从政府的角度讲，还是鼓励互联网金融发展，当然也出现一些跑路的情况，现在加强监管的呼声也有，请对政府如何监管互联网企业提出一些建议和个人的想法。

　　王炜：首先是为什么要监管？凡是有牌照的行业都不是好行业，这个我觉得垄断状态不是好的状态。分享通信这么辛苦拿来虚拟运营商牌照，凭什么你就不能成为一个的正式的运营商。当然，可能为了社会的大局，确实需要监管。政府对我们有很大的支持。如果从表象看，我希望什么时候我们进银行的时候，不再是看到某某理财产品5万元起，某某理财产品100万元起，包括给李明顺刚才看一条短信，招商银行给我发的，1000万元的用户怎么样。而应该是说，某某理财产品1分钱、两分钱起，我觉得这个制度从设立上很奇怪，从金融垄断之初，实际上富的越富，穷的越穷，穷的人没钱理财，你没到5万块，那你只能是3点几的利益，我到了5万块，好，我给你5点几的利益，我觉得这种监督应该是适度放松。既然要监管，你的服务在哪里，监管和服务是同时诞生的，我们听的最多的词是监管，从来没听过服务。