央广网财经8月6日消息 近日，天安人寿副总裁毕闯做客央广网财经《论道》栏目。很多人认为互联网对金融的冲击造成了保险业的日子不好过，他认为这种观点掩盖了保险业日子不好的真实原因。天安人寿的网站我万一网将抓住互联网可视化的特点，不做交易做客户，打造互联网保险。

　　文字实录：

　　可心：您曾经用“S”型的曲线来形容过保险业，您给我们解释一下吗？

　　毕闯：任何一个生命的原数都是有周期的，没有永恒生存的东西，它一定是一个过程接一个过程，循环发展的，比如生命周期，从出生到旺盛，到一个青春期的高速增长，然后到一个成熟期的强壮，到老年期的衰退这是铁定的规律，再比如：一个产品周期，从研发开始被市场认可，然后高速的增长，进入平台期，然后产品退市。整个商业社会也同样到处都是S，甚至我们知道太极中间也是S。S是个朴素道理，对这个行业来说，第一个S我们做的太久了，当出现很多问题，我们能不能把这个S熨成一个直线？我们没有让这个S终止而是拉长了它，他带来的后果就是第二个S应该起在第一个S高速发展的S中段，没有起步，就带来三个问题：1、当下保险业到底应该怎样发展？我想各种媒体争议比较多的，我也想提三个问题，供大家讨论。第一个是传统保险模式继续发展还是互联网保险替代发展？就是传统和现代。第二个是保障型的保险还是理财型的保险。第三个是以客户为中心，还是以保险业为中心？

　　可心：在这三个命题里面您怎么看？

　　毕闯：就是各有各的看法，如果企业是一个创新型的有生命力、有准备的，那一个S接一个S在不同的S里面你的产品都是处在旺盛的生命期，你不会碰到这种问题。传统企业指的是一种模式经营的时间比较长，当然也并不是说传统企业中一切的行为都是传统的，不代表你进入保险公司大楼，都是穿着长衫马褂的，它的内容也是可以全新的。关键的问题是你追寻什么？传统保险的金融属性当然不会改变，但是保险的内容和保险的产品、服务是可以改变的。我讲一个例子，我们老说购买保险的人不多，为什么，很多人他们不理解保险，他们学不懂保险，看不懂保险，难道我们去教育国民接受完专业保险教育才去购买吗？

　　可心：也就是一开始归咎于老百姓不理解？

　　毕闯：对，保险实际不复杂，那什么叫最原始的保险呢？在现代航海业不发达的时候，风险很大，我们上船的时候，会把仅有一枚金币扔在帽子里，如果我回不来，这帽子里金币就送给我们的家人，这就是保险。我觉得保险卖不出去的原因有两个原因：一，过度风险控制。

　　可心：过度风险控制？

　　毕闯：对。

　　可心：怎么理解？

　　毕闯：比如说我们现在用的模型，用了国外再保公司的评估手册手册，筛选客户时往往并没有使用自己的经验筛选表，国内与国外的风险研究、身体状况和生活嗜好、收入水平都有很大差距。 

　　可心：也就是说国外的东西拿到这儿可能不适配。

　　毕闯：应该说完全不适配，我举个例子大家都理解了。我们原来觉得12岁的小孩超过1米7就是巨人症了，现在12岁的小孩到1米7比比皆是，这一代的人和未来新一代的人营养不一样。而用整个亚太人群标准修订的很少，非常保守，这是第一个问题。第二个问题就是保险是不是太贵了，有客户想买的买不起，我们随便查一个重大疾病要保障的非常好。我个人的理解要30万—50万才可以解决这个问题，那30万、50万的一年的交保费，不是一般需要者都以从经济上承担的。   

编辑：郑珂歆